盘点中小企业融资常识

中小企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案，由现有企业筹集资金并完成项目的投资建设，无论项目建成之前或之后，都不出现新的独立法人。贷款和其他债务资金实际上是用于项目投资，但是债务方是公司而不是项目，整个公司的现金流量和资产都可用于偿还债务、提供担保;也就是说债权人对债务有完全的追索权，即使项目失败也必须由公司还贷，因而贷款的风险程度相对较低。

前些日子一位在担保公司的朋友给我讲起件趣事，说有一个小伙子，拿了个专利，找他借钱，要搞一个什么工厂，可以做到多大多大利润多么多么丰厚。我朋友就说，借钱给你没问题，拿什么做抵押?那小伙子一听就蹦了起来：“有抵押我还找你干嘛?我直接找银行啦。”后面的结局，大家都能想得到了。我也遇到过这样的事情。有一次一位朋友非要拉着我入伙，我出钱他出力，要开个公司，干什么事儿呢?我不知道。因为他只肯跟我说，他发现了装饰行业的一个漏洞，只要有前期资金，他就能在经济危机中砸开一条路子，让我们大家伙儿都赚个盆满钵溢。我问他究竟是啥漏洞?不说;再问他是普遍性的还是个别现象的?不清楚，反正北京上海都还没有;需要多大资金呢?多，越多越好;啥时候能收回投资?很快。。。。。。和他说了几个小时，一句有用的也没说到。最后他给我拍胸脯捶桌子，恨不得把头割下来把心剜出来放我这儿，可就是说不清拿钱去干啥。类似的例子我相信有很多，个人也好，中小企业也好，在融资过程中备受艰辛。就一个字儿，难。为啥这么难?说不清道不明，反正最后没拿到钱没融到资，就是难。要不就怨政府，政策不好;怨银行，金融体制不好;怨投资公司怨资金方，我这么好的项目我这么好的人，为啥就舍不得贷点儿款投点儿资给我?应几位朋友的要求，说说融资的事儿，谈不上啥大道理，算是常识普及吧。说得不妥的地方，还望各位多加指正。讲融资之前，先说几个专业名词，树立一些基本概念。

(一)对价

这世界上的东西，从来就是一一对应的，哲学上叫辩证法。在国学上，叫阴阳;数学上，叫正负;财务上，叫借贷。总之一句话，凡事儿都要追求个均衡。一进一出，一增一减，一生一灭，总是对应着的。你付出了什么，就一定会得到什么;同样的，你得到了什么，也必然会付出什么，这就是对价的基本含义。在融资过程中，不外乎两种情况，债务性融资和股权性融资。债务性融资说白了就是借钱，可以找银行借，也可以找私人或其他公司借，但借了都得还，不但要归还本金还得支付利息，这就是对价;股权性融资就是吸收新的股东，根据公司法的规定这钱进来了就不用还了，但得给他相应的股东权利，赚钱之后还得分走一部分利润，也就是我们常说的夺权、分利，这也是一种对价。对价这玩意儿好理解，但人家凭什么就要跟你对呢?凭的就是——“信用”。

(二)信用

“信用”这个词儿这几年在中国广泛流传，咱们老祖宗2000多年前就提到过“人无信则不立”，到今天的商业社会，更是大放光彩。所以具体啥意思俺也不多做解释。只说说它和融资的关系。需要注意的是，前面我说对价的时候说凡事儿都是对着的，到信用这儿它多了层意思，不是说你给了我信用，我就给你钱，对应了。不对。应该是什么呢?我信任你，给你信用，也就给你钱。那怎么对价?你给我什么?回报。我要看到了信心，看到了回报，才会拿出我的信用。这就是说在融资过程中，咱们不能拍胸脯打包票，得有实实在在的证据，从而获得资金方的信用。那什么才是实实在在的证据呢?商业计划书咯。

(三)商业计划书

其实有很多叫法，有的时候用“商业计划书”，有的时候用“可行性研究报告”，或者“商务策划书”，等等说法。在不同的场合有不同的要求，但其核心思想一致，就是要向资金方展示我们这个公司我们这个项目我们这几个人是很不错的，值得和我们“对价”，可以给我们“信用”。不管是什么场合，叫什么名字，这份材料必须包含这么几个问题来说服对方：主体的情况、技术、产品、生产、市场、财务以及盈利模式，不要忘了在前面加上一个“概述”。换句话说，就是咱们小时候写作文的那思路：是什么人，要做什么事儿，有什么后果。各个部分都有很多的要求和具体的细节，在这里不一一讲述，以后有机会再详细道来。在这里只提一个关键点：真实、可靠。什么是真实?就是不吹牛，不夸大其辞;什么是可靠?就是不捕风捉影，不故弄玄虚。实实在在的把你要做的事儿说清楚，就可以了。